Educazione e reinclusione finanziaria
EDUCAZIONE ALLA FINANZA E REINCLUSIONE DEGLI INSOLVENTI NEL SISTEMA ECONOMICO
Diffondiamo consapevolezza ed eroghiamo servizi
UCI contribuisce attivamente alla diffusione dell’educazione finanziaria, che è presidio indispensabile per garantire ai consumatori una consapevole gestione del proprio patrimonio, nell’ottica del risparmio e della conservazione della capacità di spesa: così da poter raggiungere e mantenere un tenore di vita adeguato alle esigenze del proprio nucleo famigliare.
Quando si verificano situazioni di sovraindebitamento e crisi di insolvenza, UCI assiste i propri associati con servizi a loro dedicati, garantendo l’accesso a strumenti che possono consentire un’effettiva reinclusione nel sistema economico, per mezzo di una completa esdebitazione, proteggendo anche il valore e la proprietà della casa.
UNO STRUMENTO INDISPENSABILE
Educazione finanziaria
Oggi più che mai, imparare a conoscere il complesso mondo dell’economia, della finanza, delle assicurazioni e degli investimenti, è divenuto indispensabile: uno strumento per consentire ai cittadini di gestire in modo consapevole il proprio denaro, pianificare il futuro e prendere decisioni che incidono sul benessere dell’intera famiglia.
Dal 2024, l’educazione finanziaria è parte integrante dell’insegnamento obbligatorio nelle scuole italiane: tuttavia, una grandissima parte della popolazione non dispone ancora di un’adeguata conoscenza in questo ambito. Anche per questo, UCI offre ai consumatori percorsi educativi utili a fornire competenze di base, che possono concretamente aiutarli a compiere scelte consapevoli e sostenibili.
Approfondimento e divulgazione, sulle grandi questioni dell’economia e della finanza, sono una delle principali missioni che UCI si prefigge, realizzandole con eventi pubblici e fornendo una costante informazione ai propri associati.
SALVAGUARDARE IL DIRITTO ALL'ABITAZIONE
Cartolarizzazione a valenza sociale
Nel panorama economico attuale, la difficoltà a sostenere le rate di un mutuo ipotecario non deve necessariamente essere vissuta come una condizione senza via d’uscita: si tratta invece di una situazione che, attraverso un approccio etico e soluzioni finanziarie evolute, può essere gestita senza traumi.
Per questo, UCI ha intrapreso una partnership tecnica con Save Your Home, la prima Società Benefit italiana operante nel settore dei crediti deteriorati (NPL) ipotecari. L’obiettivo è salvaguardare il diritto all’abitazione di quei consumatori che non siano riusciti ad onorare le rate del mutuo, a causa di difficoltà economiche sopraggiunte. Per farlo, utilizziamo modelli d’intervento che mettono al centro la persona e la sua dignità, trasformando la crisi finanziaria in un’opportunità di ripartenza: soluzioni reali e risultati misurabili per un modello sostenibile.
Lo strumento operativo che viene utilizzato è la cartolarizzazione a valenza sociale, prevista dall’art. 7.1 della legge 130/1999.
In breve, il debitore che si trovi in difficoltà potrà iscriversi ad UCI, richiedendo l’accesso a questo strumento.
Tramite SYHO, attiveremo una procedura trasparente e veloce, che porterà la banca finanziatrice a cedere il credito alla società di cartolarizzazione sociale, come avverrebbe in una normale operazione di cartolarizzazione. La società estinguerà immediatamente il debito, liberando completamente l’interessato che, pertanto, potrà tornare finanziabile.
Contestualmente la società acquisirà anche la proprietaria dell’immobile ma – a differenza di quanto sarebbe accaduto con il pignoramento, nel caso di esecuzione da parte della banca – la casa non potrà essere venduta all’asta, evitando così il classico meccanismo dei ribassi che ne riduce drasticamente il valore. L’immobile, pur trasferito alla società, resterà infatti nella diretta disponibilità del debitore, che potrà continuare ad abitarci con la propria famiglia, ricomprarndolo con la formula del rent-to-buy, oppure venderlo senza ribassi, sulla base di una valutazione oggettiva del suo valore di mercato, con la formula del rent-to-sell.
Insomma, una soluzione ideale, che evita il rilascio della casa del debitore e preserva il pieno valore dell’immobile, a vantaggio di tutte le parti coinvolte.
Per approfondire il funzionamento della cartolarizzazione a valenza sociale premi il tasto qui sotto.
RICOMINCIARE, GUARDANDO OLTRE IL DEBITO
Gli altri strumenti di reinclusione finanziaria
Reincludere nel sistema finanziario i debitori insolventi incolpevoli significa offrire loro un’opportunità concreta, per guardare al futuro con maggior fiducia e serenità.
Oltre che per mezzo degli specifici strumenti per la protezione della casa dai pignoramenti bancari, UCI assiste i propri associati anche nell’ambito delle più comuni procedure che consentono la reinclusione, previste dalla Legge 3/2012 e confluite nel Codice della Crisi d’impresa e dell’Insolvenza (D. Lgs 14/2019).
Piani di ritrutturazione dei debiti del consumatore
Una programma a contenuto libero, che prevede il soddisfacimento in qualsiasi forma, anche soltanto parziale, dei vari debiti del consumatore: un piano di pagamenti con tempi e modalità chiare, anche a stralcio delle posizioni, purché sostenibile. Non serve il consenso dei creditori, che sono obbligati ad accettare l’omologazione del piano da parte del tribunale competente.
Esdebitazione degli incapienti
Riservata a coloro che siano totalmente privi di beni o redditi sfruttabili per soddisfare i creditori, è una forma di “liberazione” dai debiti senza necessità di pagamenti neanche parziali. Una misura riservata a coloro che non hanno causato il sovraindebitamento con dolo o colpa grave e non hanno beneficiato di altre esdebitazioni negli ultimi 5 anni.
Scegliere la strada giusta per risolvere la crisi può sembrarti difficile. Decidere con chi percorrerla è invece facilissimo!
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